老後資金2000万円なんて絶対ムリでしょ…。もう40代だし、今さら始めても遅いんじゃない？
そう思ってる人、多いんじゃないかな？
でもね、実は40代からでも全然間に合うんだよ😊
ここでは「40代からでも老後資金2000万円を準備できるシンプルなやり方」を、わかりやすく説明していくよ！
・老後に不安があるけどどうすればいいかわからない
・40代から老後資金はもう遅いと思ってる
遅すぎることはないから一緒に行動していこう！
40代からでも老後資金が間に合う理由
40歳なら、定年の65歳まで25年あるよね。
この時間を複利っていう魔法の力で資産をググッと増やすことができるよ！
シミュレーションしてみると…
40歳スタートの場合（25年間）
- 月3万円を年利5％で運用：約1,700万円
- 月3万円を年利7％で運用：約2,400万円
45歳スタートの場合（20年間）
- 月4万円を年利5％で運用：約1,600万円
- 月4万円を年利7％で運用：約2,000万円
つまり、40代からでも2000万円は十分に現実的ってこと✨
年7%って現実的なの？
年7%なんて本当にいくの？
って思うかもしれないけど、これ結構現実的な数字なんだよ☺️
- 過去20年のインデックス投資の平均リターンは 5〜7％
- 5％はむしろ控えめな見積もり
- 市場の上がり下がりを考えても十分達成可能
だから大事なのは「今すぐ始める」ことなんだよ💡
老後資金づくりの強い味方「新NISA」
これは絶対使わなきゃ損！新NISAは税金がかからないっていう超お得な制度だよ✨
新NISAの基本
- 年間360万円まで投資できる
- つみたて投資枠：年120万円
- 成長投資枠：年240万円
- ずっと税金がかからない
2024年から始まった新NISAは、これまでの制度よりも投資できる枠がグンと広がって、長期の資産づくりがしやすくなったよ！
どう使えばいいの？
40代におすすめの使い方はこんな感じ👇
✅つみたて枠でコツコツ
→全世界株や米国株インデックスファンドで月10万円積立
✅成長投資枠でちょっと攻める
→ボーナスが出た時に、個別株や積極的なファンドに追加でトライ
もちろん無理は禁物！
無理せず、自分のペースで活用すればOK✨
月3万円をひねり出す家計改善術
でも毎月3万円…投資するお金がない・・・
そう思う人もいるよね。
でもね、家計をちょっと見直すだけで投資資金は作れるんだよ！
1.固定費を見直してみよう
- スマホを格安SIMに → 月5,000〜8,000円節約
- サブスク解約 → 月2,000〜3,000円節約
- 保険の見直し → 月5,000〜10,000円削減
- 住宅ローン借り換え → 年数十万円おトクになる場合も
- 家賃交渉→賃貸の場合は更新の時に家賃交渉してみる
- 自動車保険の見直し → 年2〜3万円安くなることも
一度見直すだけで効果が続くから、最初にやるなら固定費カットがおすすめ！
2.収入を増やす工夫をしよう
- 副業でスキルを活かす
- メルカリやフリマで不用品販売
- 資格を取って昇給や転職を狙う
節約だけじゃ限界があるから、プラスの収入をつくるのも大事。
3.節税制度もフル活用
- iDeCo（個人型確定拠出年金）も併用
- ふるさと納税で食費節約
- 医療費控除とか各種控除をちゃんと使う
国の制度を使えば、ムリなくお金が貯まる仕組みをつくれるよ！
知らないと損するから、チェックしてみてね😊
家計改善のステップまとめ
- まずは現状把握：家計簿アプリで何にお金使ってるか見える化
- 固定費カット：通信費、保険料をバッサリ
- 変動費見直し：食費、娯楽費の無駄をチェック
- 収入アップ：副業やスキルアップで稼ぎ増加
実は余剰資金を作るには家計管理が一番効果的！
順番にやれば誰でもできる再現性が高い方法だよ。
こうすれば、月3万円くらいの投資資金は十分にひねり出せるからまずはやることが大事✨
それでも「自分ひとりじゃ難しい…」なら
住宅ローンの借り換えって本当にお得？
保険ってどれが正解かわからない…
うちの家計のどこを削ればいいかわからない…
こういう悩みを持ってる人も多いはず💦
家計改善って、実は一人でやるより専門家と一緒にやった方が早くて確実なんだ。
特に保険の見直しとか住宅ローンの話は、知識がないと損しちゃうことも多いから要注意💦
- あなたの家計に合った具体的な削減ポイントがわかる
- 保険の適正な保障額を計算してもらえる
- 住宅ローンの借り換えメリットを試算してもらえる
- 税制優遇制度の活用方法も教えてもらえる
月3万円の投資資金を作るために、まずはプロと一緒に家計を見直してみて！
＼ 家計のムダを一緒にチェックしよう ／
投資で失敗しないためのポイント
選んで安心な商品
- 全世界株式インデックスファンド
- 米国株式インデックスファンド（S&P500など）
- 株＋債券のバランス型ファンド
投資初心者でも安心して長期で持ちやすい、王道の商品だよ！
避けたほうがいい商品
- 手数料が年1％以上の商品
- 複雑で仕組みがよくわからない商品
- 「絶対儲かる！」と宣伝してる怪しい投資
リターンよりもリスクやコストが大きくて、結局マイナスになりやすいものは避けよう💦
リスクとうまく付き合うコツ
投資は“リスクとどう向き合うか”が大事！
コツをおさえておけば安心して続けられるよ😊
- 分散投資をする
国や地域を分けて投資、毎月コツコツ積立で時間も分散。 - 相場が下がっても慌てない
短期の値動きは気にしない。年1回くらいの調整で十分。 - よくある失敗を避ける
高いときに一気買い／下がった時にパニック売り／手数料が高い商品に注意。
投資は「シンプル・コツコツ・長期」が基本！
まとめ
40代からの資産づくり、ぜんぜん遅くない。
大事なのはこの3つ👇
- 早めに始める
- 制度（NISA・iDeCo）を活用する
- コツコツ続ける
今日からできることは、
- 証券口座を開く
- 家計をチェックして投資資金を確保する
- インデックスファンドで積立を始める
これだけでスタートラインに立てるよ✨
「やってみたいけど不安…」って人へ
でも何から始めたらいいかもわからないしあってるかも不安
投資で成功するコツは、とにかく正しい知識を身につけること💡
でも独学だと、
🌀ネットの情報は正しいかわからない
🌀本を読んでも実践的じゃない
🌀疑問が出ても解決できない
🌀結局「どう始めればいいの？」で止まっちゃう
っていう壁にぶつかりがち…。
そんなときは、プロから体系的に学ぶのが一番の近道。
学ぶなら「ABCash」がおすすめ！
女性に人気のマネースクール ABCash なら、初心者でもゼロから投資を学べるよ😊
- マンツーマンでのサポート
- 毎日LINEでのやり取り
- 実践につながる知識がしっかり身につく
老後資金2000万円を目指すなら、まずは安心して始められる知識づくりから。
＼ 初心者でもゼロから学べる ／
40代からでもまだまだ遅くはないから、1日でも早く始めることが大事だよ〜☺️
一緒に資産形成頑張っていこうね✨
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