新NISAのつみたて枠と成長投資枠の違いがよくわかってない…
NISAやり始めたけど実はあまりよく理解できてないからしっかり理解しておきたい
今日はこんなお悩みを解決していくよ！
NISAについてしっかり理解しておきたい人は最後まで読んでみてね。
・つみたて枠と成長投資枠の違いが知りたい
・つみたて枠と成長投資枠の活用方法が知りたい人
・注意すべきポイントや効率的な活用法を知りたい人
つみたて枠と成長投資枠、それぞれの特徴とは？
新NISAには「つみたて枠」と「成長投資枠」という2つの枠があるんだけど、
それぞれ役割が違うんだ。簡単に言うと、
この2つの枠は合わせて最大年間360万円まで投資できるから、
組み合わせ次第でいろいろな運用ができるよ。
2つの違いを簡単にまとめた表も参考にしてみてね⇩
| 項目 | つみたて枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 目的 | 長期の安定運用 | 短中期で成長を狙う投資 |
| 対象商品 | 投資信託など | 株式、ETF、REITなど |
| 年間上限額 | 120万円 | 240万円 |
| 運用スタイル | 毎月少額を積み立て | 一括投資も可能 |
| リスク | 比較的低め | 比較的高め |
| おすすめ対象 | 投資初心者、安定志向 | 中上級者、成長志向 |
次の章でそれぞれのメリデメなどを解説していくよ。
少し複雑に感じるけど初心者さんはつみたて枠でコツコツ投資が基本！
つみたて枠のメリット・デメリット
まずは初心者さん向けのつみたて枠について、メリットとデメリットを見ていくね
メリット
初心者向けと言われる理由がたくさん！
リスクが抑えられる
積立投資は価格が上下しても「ドルコスト平均法」っていう方法でリスクが抑えられるのが特徴！
ドルコスト平均法とは、定期的に一定金額で投資商品を購入し続ける投資手法のこと！この方法では、投資対象の価格が高いときは少ない数量を、安いときは多い数量を購入することで価格変動リスクを緩和することができるよ
初心者でも始めやすい
毎月決まった金額を積み立てるだけだから、投資に詳しくなくてもOK。
値動きを見る必要もないしつみたて設定さえ済ませればあとは放置しておけばOKだよ♪
つみたて金額などは変更もできるから心配しないでね
時間の手間が少ない
一度設定してしまえばほったらかしでも自動で積み立ててくれるから楽ちん！
毎日チェックする必要もなくて、実は放置しておくのが一番いいっていうズボラにとっては最強の投資法なんだよね！
デメリット
デメリットもあるからしっかり覚えておこうね！
短期向きではない
つみたて投資は短期間で大きなリターンを狙うのには向かないんだ。
10年以上先のお金をコツコツ増やしていくのに最適な投資法だよ！
投資商品は限定される
金融庁が決めている基準を満たした投資信託しか選べないから、商品選択の幅は狭め。
でも逆に初心者向けと言われる点はここにもあって、変なぼったくり商品は入っていないので安心！
商品選びに失敗すると本当に詰むから気をつけてね！初心者に人気のオルカンについては他の記事にもまとめてるよ〜
成長投資枠のメリット・デメリット
今度は成長投資枠について解説していくね！
メリット
幅広い商品に投資が可能
つみたて枠との大きな違いはここ！
成長投資枠は株式やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）なんかにも投資できるよ。
だから少し中級者〜上級者向けになってるのはこの点だね！
短中期でリターンを狙いやすい
成長株や個別銘柄に投資ができるので、短中期で利益を得られるチャンスもあるよ！
ただし、投資より投機になりやすくギャンブル的な要素が強くなるから初心者にはあまりおすすめしないよ。
しっかり知識をつけてからにしようね
デメリット
とはいえデメリットもしっかりあるから理解しないと逆に損しちゃうから注意！
リスクが高い
利益を出せるということは価格変動が大きいから、損する可能性ももちろんあるし、
初心者が下手に手をだすと危険だよ！
株で損した・・・という話はよく聞くと思うんだけど、
大半はよくわからないまま個別株に大金を突っ込んで損するパターンだね。
投資判断の手間がある
自分で商品を選んだり、つみたて投資とは違って放置とはいかないから、
売買のタイミングを考える必要があるよ。
成長投資枠はしっかりと知識をつけた中級者向け
初心者はどちらの枠を選ぶべき？
大きな利益を狙いやすいなら成長投資枠の方がいいかな♡早速大金をぶちこんで・・・
その考えはやめておこうﾈw
これはもうズバリ、「つみたて枠」から始めるのが無難。
理由はシンプルで、毎月少額からコツコツ積み立てられて、リスクも少なめだから。
もし「投資に慣れてきた」「もっと積極的に資産を増やしたい」って思ったら、
成長投資枠にチャレンジするのももちろんアリ！
両方の枠を組み合わせるメリット
つみたて投資枠はすでにやってるから成長投資枠にもチャレンジしたいけどリスクをとるのは怖いなあ・・・
あまりビビりすぎなくても大丈夫！合わせ技にはこんなメリットもあるよ
つみたて枠と成長投資枠を組み合わせると、こんな感じでメリットがあるよ。
つみたて枠で安定運用をして、成長投資枠で高リターンを狙う戦略が取れるから、
自分のリスク許容度を把握してチャレンジしてみよう！
例えば、副業を頑張って資金を作ったり、生活費の余裕がある月は
成長投資枠に追加投資するなど、柔軟な運用が可能だよ！
さらに投資経験や知識もついてくるから最初は少額からでもチャレンジしてみると良いかも😊
「安定＋成長」のバランスをうまく取ることで、より効果的な資産形成が期待できるね。
なんとなくは理解できたけど…自分の場合だとどう使い分けたらいいんだろう？
自分の場合だとどうなのか気になるよね！
そんな人はFPさんに相談するのがおすすめだよ！
実は投資についてもFPさんに相談できるって知ってた？
FPさんといえば家計の見直しや保険の見直しなど、家計管理に携わるイメージがあるけど、
実はお金全般の相談が可能だから投資についても教えてくれるよ^^
💬 NISA制度ってどんな制度なのか理解できない
💬 毎月いくら投資すればいいのかわからない
💬 どんな商品を選ぶべきかわからない
こんなNISAについての疑問もFPさんに無料で相談できるから
誰かに直接教えてほしい人はぜひ相談してみてね！
新NISAを最大限活用するためのヒント
新NISAはせっかく非課税になる最高の制度だから、躊躇してると本当に損するかも！
最大限活用するためには下記のことを意識してみて！
- 早めに始めよう：時間を味方にするのが資産形成の基本だから、迷ったらまず少額から始めてみよう。
- 定期的な見直しをしよう：つみたて枠も成長投資枠も、定期的に運用状況をチェックして必要なら修正してね。
- 情報収集を忘れずに：経済ニュースや銘柄の情報をこまめにチェックして、投資の判断材料にしてね。
つみたて枠と成長投資枠をうまく使って、自分に合った資産形成を楽しもう！
最初は難しそうに感じるけど、やってみると意外と面白いから、気軽にトライしてみてね！
まずは自分のリスク許容度や資金などの確保から始めてみてね！無理するのが一番ダメだよ〜
お金のことならなんでもOK 
保険の見直しならココ 
忙しい人におすすめの保険相談 
